Markedet for digitale betalinger forandrer sig

Danskernes betalingsadfærd har ændret sig markant de seneste årtier, og i dag foretages 9 ud af 10 betalinger i butikkerne digitalt. Mens det fysiske betalingskort stadig er den mest anvendte betalingsløsning blandt danskerne, udgør mobilbetalinger i dag en tredjedel af betalingerne i den fysiske handel.

Det fremgår af Nationalbankens seneste analyse ”Markedet for digitale detailbetalinger er under forandring,” der er udarbejdet som en del af Nationalbankens arbejde med at understøtte sikre og effektive betalingsmuligheder i Danmark.

Analysen viser, at mobilbetalinger på få år har vundet stigende popularitet. Denne udvikling har været med til at skabe forskydninger på markedet for kortbetalinger i Danmark.

”Danskerne foretrækker betalingsløsninger, de finder nemme og hurtige at anvende, hvilket kan forklare, at mange danskere har taget wallet-løsninger på mobiltelefonen i brug. Det har ændret betalingsmarkedet, da wallet-betalinger typisk er baseret på betalinger med internationale betalingskort,” siger nationalbankdirektør Ulrik Nødgaard.

Nationalbankens nye analyse fokuserer på de mest anvendte betalingsløsninger blandt borgerne i Danmark, nemlig kort- og mobilbetalinger, og kortlægger bl.a. borgernes betalingsadfærd og -præferencer samt de centrale aktører, dynamikker og regulering på detailbetalingsmarkedet i Danmark.

Relevant at tilpasse regulering af Dankort til ny markedssituation

Dankort er billigt for de fleste forretninger, da national prisregulering medfører, at butikkerne i den fysiske handel ikke må betale mere for Dankort-betalinger, end det koster at drive Dankort-systemet. Ud fra en samfundsøkonomisk betragtning skønnes Dankort imidlertid ikke længere at være den billigste betalingsløsning. Tilstedeværelsen af flere udbredte kortselskaber kan øge robustheden af kortbetalingerne i Danmark.

”I en tid med fokus på robusthed og forsyningssikkerhed har borgernes adgang til flere forskellige betalingsløsninger, herunder nationale løsninger, en væsentlig samfundsmæssig værdi. Det kan derfor være relevant at tilpasse prisreguleringen af Dankort, så Dankortet kan videreudvikles, og også åbne for flere indløsere af Dankort-betalinger for at understøtte sikre, robuste og effektive kortbetalinger i fremtiden”, siger Ulrik Nødgaard.

Nationalbanken vurderer bl.a., at den nuværende prisregulering på indløsning af Dankort gør, at aktører i Dankort-systemet som Nets, der ejer Dankort, og pengeinstitutterne ikke har tilstrækkelige incitamenter til at investere i at udvikle Dankort.

Flere straksbetalinger gør betalingssystemet mere robust

Danskerne kender allerede til straksbetalinger. Det gør de typisk, når de betaler til hinanden med kontooverførsler mellem to bankkonti eller via MobilePay.

Den teknologiske udvikling åbner desuden for flere straksbetalinger via mobiltelefonen i fysisk handel i fremtiden, hvilket kan gøre det danske betalingssystem mere robust. Det skyldes, at straksbetalinger anvender en anden infrastruktur end kortbetalinger og involverer færre aktører.

”Flere straksbetalinger reducerer afhængigheden af betalingskort og mindsker sårbarheden over for tekniske fejl eller nedbrud,” siger Ulrik Nødgaard, der fortsætter:

”Hvis borgerne har adgang til flere forskellige betalingsløsninger, er systemet mere modstandsdygtigt. For så har borgere og forretninger et alternativ, hvis en af betalingsløsningerne ikke virker.”